lunes, 27 de septiembre de 2021

¿Prohibición o amenaza?


Bitcoin ¿prohibición o amenaza para China?

El pasado 24 de septiembre, China declaró ilegal la utilización de criptomonedas a través de su Banco Popular. Nuevamente el uso de Bitcoin está prohibido en el país. ¿En realidad que prohíbe China? 

Cuando un país prohíbe el uso de criptomonedas, dependiendo la importancia del país, el precio tiende a bajar. Sin embargo vale la pena analizar las posibles razones de la prohibición, y las posibles consecuencias de la prohibición en el mediano plazo.

Primeramente es importante mencionar que prohibir una criptomoneda en un país, no tiene nada que ver con que ésta desaparezca del país. En realidad la capacidad de no permitir operaciones con criptomonedas en un lugar determinado, es únicamente para que las personas no puedan retirar dinero de curso legal desde sus propias cuentas bancarias y transferirlo a un exchange o casa de cambio de critpomonedas, para comprar y operar con ellas. 

¿Qué pasa entonces con las personas que ya tienen criptomonedas en China? Si en lugar de tenerlas resguardadas ellos mismos, las tenían en una casa de cambio fuera de China (pues previamente éstas ya fueron prohibidas en el país), entonces no podrán cambiar sus monedas digitales por yuanes. Si por el contrario, las tenían en resguardo propio a través de un dispositivo personal, entonces pueden conservarlas y usarlas fuera del sistema financiero de su país, es decir, intercambiarlas por otros bienes persona a persona, o usarlas fuera de China.

Se afirma que la prohibición está relacionada con la emisión del Yuan digital por parte del gobierno chino, y que está "eliminando" a la competencia. Entonces, ¿es considerado Bitcoin una amenaza real para China? ¿No es esto positivo para la criptomoneda?



Otros países ya han declarado ilegal a Bitcoin y otras criptomonedas: Argelia, Bolivia, Marruecos, Egipto y Nepal son algunos ejemplos. 

En abril de este año, Nigeria prohibió el comercio de sus habitantes con exchanges de monedas digitales. Estrictamente hablando no prohibió a las criptomonedas, pero asumió que declarando ilegal la compra venta desde las casas de cambio en el país, sus habitantes dejarían de usar criptomonedas. Un país con 200 millones de habitantes, considerado una de las comunidades que más usan a Bitcoin como resguardo de valor en África. ¿Qué sucedió? los nigerianos se aferraron aún más al Bitcoin, resguardándolo desde sus dispositivos personales, operando persona a persona, y debido a su mayor escasez, en el país subió de precio más que en el resto del mundo.

Los países no han podido llegar a un consenso con respecto a Bitcoin, una moneda digital que no respeta la geografía, los gobiernos, ni a los bancos. Mientras unos lo prohíben, otros como Irán y el Salvador se declaran abiertamente en pro de ésta.  Países como Estados Unidos y México consideran a Bitcoin como un activo, como si fuera una acción, y otros como Alemania, Portugal, Suiza, Singapur y Malta lo consideran dinero, una opción equivalente al uso de otras monedas. 

Aún se requiere más tiempo para evaluar las consecuencia de la legalización de Bitcoin en el Salvador, pues el pasado 7 de septiembre de este año, su presidente Nayib Bukele lo declaró moneda de curso legal, obsequiando $30 dólares americanos o más bien su equivalente en Bitcoin, a todos los ciudadanos que descargaran desde su celular la aplicación "chivo wallet" creada para que los salvadoreños puedan pagar y cobrar con Bitcoin en cualquier parte de su país.

 Definitivamente el Salvador con 6 millones de habitantes, es un pequeño laboratorio de adopción legal junto al aparato estatal chino, que pretende controlar a sus casi 1,400 millones de habitantes, pero es un hecho que hay fuga de capitales en moneda digital desde China a raíz de la declaración. 

¿Qué pasará? Solo el tiempo lo dirá realmente, pero es probablemente una oportunidad para que Estados Unidos abrace la oportunidad de recibir capitales digitales desde su competencia. ¿Y tú? Ya tienes algo de Bitcoin?


martes, 17 de noviembre de 2020

 



"Not your keys, not your coins"  

Uno de los educadores o evangelizadores más importante del ecosistema Bitcoin es sin duda, Andreas AntonopolousDedicado desde 2012 a estudiar, educar, promover y desmitificar a esta cripotomoneda. Tiene un canal de Youtube y ha dado conferencias alrededor del mundo. Ha escrito varios libros, y ha elaborado varios términos usados ampliamente, como que Bitcoin es el "Internet del dinero"

Una de sus frases famosas es "Not your keys, not your coins" refiriéndose a que cada persona debe hacerse responsable de resguardar los códigos de sus inversiones en Bitcoin, sea una fracción (satoshis) o varias criptomonedas. Este concepto tiene mucha importancia, especialmente por dos razones: porque su valor ha crecido exponencialmente a través del tiempo, y porque han ocurrido varios eventos importantes de hackeo de códigos y robo de Bitcoins. 

Satoshi Nakamoto desde la creación del Bitcoin y la publicación del whitepaper o texto que explica las razones de su creación y su funcionamiento, explica el concepto de descentralización, es decir, que no se requiere de un tercero o intermediario (banco o institución financiera) en el cual se deba confiar, para hacer transacciones monetarias transparentes y vigiladas. Este concepto de descentralización también incluye que cada persona que posea Bitcoin, debe ser su propio banco, ya que esto impide que cualquier persona, autoridad o institución pueda bloquear, confiscar o arrebatar el valor de su dinero.

Creo que esta frase resulta fácil de entender pero difícil de implementar, pues requiere mayor estudio y conocimiento de las formas de resguardo de criptomonedas. Es por esto que las empresas que permiten la compra y venta de Bitcoins y otras criptos conocidos como exchanges, inviertan cada vez más recursos en proteger y resguardar los códigos de sus clientes. Aún así, sigue siendo más válida que nunca la frase "Not your keys, not your coins" Más adelante relataré mi experiencia personal en el resguardo de códigos. 

Imagen cortesía de Pixabay

miércoles, 30 de septiembre de 2020

 Bitcoin, el dinero de la gente. 



Una de las ideas que fundamentan a Bitcoin es que el dinero debe ser manejado por la gente, sin pasar por una institución financiera, y sin estar regulado por ningún país, entidad o institución que dicte cuanto vale, cuanto se emite, o cuando. 

El internet y la tecnología permiten que esta forma digital de dinero esté por encima de países, gobiernos e instituciones, y que viaje en minutos a cualquier parte del mundo sin necesidad de cambiarse a otra moneda de curso legal. 

Regido únicamente por la oferta y demanda mundial, cotiza las 24 horas los 365 días del año, y no le importan días festivos, fronteras o bloqueos comerciales y políticos.

Cuando una persona trabaja durante una parte importante de su vida, y a través del tiempo guarda parte de su dinero, necesita que el fruto de su esfuerzo no pierda valor. Más aún, necesita que su esfuerzo por trabajar y ahorrar, se vea recompensado con los años. Es una regla del concepto del valor del dinero en el tiempo. La inflación, las decisiones irresponsables de algunos gobiernos o la codicia de unos cuantos, pueden convertir los ahorros de una persona en nada, o casi nada. 

A pesar de ser un concepto innovador y de su volatilidad, Bitcoin ha logrado sobrevivir durante más de diez años. Ha demostrado con creces ser un resguardo de valor, cuidando el esfuerzo producto del trabajo y el ahorro de la gente en países que ven sus monedas perder valor por inflación. 

Es inspirador para mi, observar como Bitcoin se abre camino en países que no son líderes en tecnología, entre la gente que no domina su complicado protocolo, que no le importa que muchos digan que no hay nada que lo respalde, que no busca ni siquiera la riqueza, únicamente guardar el valor de lo que obtienen por su esfuerzo.

Una de las formas más objetivas de observar el crecimiento del poder de Bitcoin para resguardar el valor como una forma de oro digital, es seguir su valor más bajo cada año, ese que después de su volatilidad, lo lleva a derrumbarse como muchos afirman. Aquí muestro las cotizaciones más bajas de Bitcoin (BTC) anuales, en dólares americanos por los últimos ocho años. Por cierto, al día de hoy septiembre 30 de 2020, su valor aproximado es de 10,700 dólares.




lunes, 19 de febrero de 2018

Bitcoin y el internet del dinero

Bitcoin y el internet del dinero



La siguiente traducción libre está hecha sobre la conferencia de Andreas Antonopoulos en Pebble Beach California, el 1 de noviembre de 2017, grabada en youtube en https://www.youtube.com/watch?v=H8G9Pf_ovGE

Los sistemas financieros tradicionales, los bancos, han operado por algunos cientos de años sin competencia. Los bancos nunca habían enfrentado competencia desde internet, pero el internet del dinero está llegando, se llama Bitcoin, es el primero, pero van a llegar muchos más, y van a tomar las finanzas de forma poderosa, de repente. El internet del dinero va a interrumpir, irrumpir y modificar la forma como se hacen las transacciones relacionadas con el intercambio de valor, de forma más radical aún que lo que muchas industrias han enfrentado por la llegada de internet (música, TV, hospedaje, transporte, comunicación, educación, ventas, periódicos, publicidad, entre otros)

¿De qué se trata esta tecnología? Fundamentalmente es una plataforma construida en la cual se puede hacer una transacción, que graba o registra lo que sucedió, sin tener que confiar en un tercero para que sea una transacción válida. Tampoco se tiene que confiar en la contraparte con la cual se está haciendo la transacción, la transacción se lleva a cabo a un nivel personal (peer to peer), de la misma manera que lo va a hacer cualquier otra persona sobre las mismas bases en esa plataforma. La tecnología de registro de esta transacción, intercambia la confianza que se le otorga a una institución con jerarquía, burocracia y sistemas de gobierno, al otorgarle la confianza a la plataforma, una plataforma horizontal, más democrática para todos los participantes, una red descentralizada con verificadores en todo el mundo que certifican la transacción al revisar su registro cientos, miles de veces, de manera abierta, accesible y verificable para todos, que no se puede borrar, desaparecer, ni duplicar. La intermediación de una sola institución, para que exista una transacción de valor, un intercambio, es sustituida por una plataforma con muchos nodos, de forma sistemática, sin fronteras, sin horarios, por lo que supera a cualquier institución, porque funciona desde internet de forma global.


Este principio está por encima del valor del Bitcoin, lo que se escucha y lee en las noticias, la oportunidad o el riesgo de invertir, especular o hacer dinero de forma rápida. Por encima de la opinión de unos cuantos (académicos, instituciones, líderes de opinión);  quienes hablan solo de pornografía, lavado de dinero, drogas, dinero sucio usado por criminales; es mucho más que eso. Esta plataforma transforma no solo las finanzas, pues la moneda encriptada es solamente la primera aplicación.  

Existen muchas tácticas para aterrorizar a la población, para evitar su propagación y uso de manera generalizada, pero tarde o temprano llegará a las masas de manera irreversible. Las mismas opiniones se escuchaban cuando en los noventas se hablaba del internet en sí, hasta que eventualmente todos lo usamos, y no lo usamos para cometer crímenes, ver pornografía o aterrorizar, lo usamos para comunicarnos, reírnos, divertirnos, trabajar, conseguir transporte, hospedaje, comida y una infinidad de otros propósitos que anteriormente eran exclusivos de unas cuantas empresas que controlaban esas áreas, y hoy de forma más sencilla, confiable y barata, accesamos con un celular o desde una computadora.

miércoles, 8 de noviembre de 2017

De Bitcoins y otros bichos


¿Has escuchado noticias acerca del Bitcoin últimamente? Que si sube cada vez más, que si algunos expertos dicen que es una gran burbuja que va a estallar tarde o temprano, que alcanzó un nuevo récord histórico.

Las preguntas que surgen de forma espontánea, cuando vemos por primera vez noticias de este tipo, podrían ser ¿Qué es un Bitcoin? ¿Para que sirve? ¿Quiénes lo usan? En esta ocasión trataré de responder estas preguntas de la forma más simple posible.

El Bitcoin no existe físicamente. La foto de la ilustración  es una representación imaginaria de una moneda, porque efectivamente se trata de una moneda, pero sólo se puede comprar, vender, pagar con ella, o firmar contratos valuados en Bitcoins, desde alguna plataforma electrónica, pues esta moneda no fue creada por un pais es particular, y no es impresa en papel moneda o acuñada en ningún lado.

Lo interesante de esta moneda virtual, es que para evitar que exista sobreproducción, y se de el efecto que vemos cuando un país imprime papel moneda en exceso, es decir, que pierda poder adquisitivo, el Bitcoin fué diseñado para existir en un número determinado, que al llegar a ese punto, dejará de producirse.

¿Quien puede hacer Bitcoins? En teoría, cualquiera que conozca el protocolo de diseño creado por su diseñador Satoshi Nakamoto, quien lo hizo de dominio público, y después desapareció. En realidad cada vez más pocos, pues se requiere el trabajo conjunto de muchisimas computadoras, usando algoritmos específicos, a través de cálculos matemáticos altamente complejos que consumen cada vez más energía, donde cada nuevo Bitcoin genera mayor dificultad para crear o minar el siguiente.

El propósito y uso del Bitcoin es la compra venta de cualquier bien, contrato o servicio, tal y como se tratara de una moneda tradicional como el dólar, euro o peso. Se comenzó a usar de forma exclusivamente digital, como intercambio entre sus creadores y otros interesados en su uso, hasta que en 2009 se intercambiaron 10,000 Bitcoins por dos pizzas, por el equivalente a $25 dólares, que al día de hoy sería como pagar 70 millones de dólares por esas pizzas.

Como todo lo que se vuelve popular, han surgido más criptomonedas basadas en la tecnología blockchain que creó Nakamoto. Ethereum y Ripple son algunas de las que se pueden adquirir en México através de Bitso, aunque hay más de 700 criptomonedas distintas. Cuando compras Bitcoins u otras criptomonedas, no compras necesariamente unidades completas, puedes comprar fracciones pequeñisimas representadas por números decimales bastante largos, que al tipo de cambio del momento en que se compra o vende, se transforma en una transferencia electrónica desde una cuenta bancaria hacia la casa de criptocambio.

Para fines del mes de mayo, en México ya se compraban y vendían criptomonedas por alrededor de 2 millones de dólares diarios, que aunque es poco en comparación con otros países desarrollados, muestra que ya hay muchos interesados.

 ¿No tienes forma de hacer una transferencia electrónica? Bitso te permite pagarle en Oxxo. Es por esto, entre otras muchas razones que podremos abordar más adelante, el mundo financiero se está reinventando, y no precisamente por los bancos o países que eran los que antes acaparaban el poder, ahora, el juego está cambiando. ¿Y tú, también estás dispuesto al cambio?





lunes, 9 de octubre de 2017

¿Quieres estar en el juego? ¡Apúrate! ¿En qué va la Ley Fintech?


En una entrada anterior http://pintorgabiota.blogspot.mx/2017/09/las-fintech-en-mexico.html traté el concepto de las Fintech o empresas financieras tecnológicas, así como la falta de regulación al respecto. En esta ocasión, el tema es en que va el proyecto de ley para regular a estas empresas.

El pasado mes de marzo, la SHCP, la CNBV y el Banco de México, presentaron un borrador de ésta ley, el presidente de nuestro país prometió que en el mes en septiembre presentaría ante el Congreso de la Unión la iniciativa de ley para ser discutida, y el 2 de octubre salió el dictamen del anteproyecto de Ley para ser enviado al Congreso, pero ¿Cuáles son las principales operaciones que esta ley pretende regular?
De acuerdo al sitio del despacho Deloitte[1], tres son las áreas de principal interés:
  •       Financiamiento colectivo (crowfunding)
  •     Activos virtuales (bitcoin y otras criptmonedas)
  •     Pagos electrónicos

¿Qué sucede con las empresas Fintech?

Uno de los puntos que las start ups consideran sería el más perjudicial para ellas de acuerdo a Deloitte, es la capitalización (o cantidad de recursos necesarios para establecer una empresa financiera en plataformas electrónicas), pues limitaría significativamente a éstas, por la falta de recursos con que cuentan para respaldar al usuario.

Me pregunto a menudo, cuando recibo publicidad de mi banco ofreciéndome un crédito de nómina, o una tarjeta de crédito, cuánto les costó la impresión en papel tan lujoso, con colores y fotos de excelente calidad y sobres personalizados, que la mayoría de las veces van a dar directo al bote de basura. Es un hecho que una start up que ofrece formas de financiamiento o inversión que se manejan exclusivamente desde plataformas tecnológicas, implica una disminución sustancial en sus gastos operativos, pues no existen sucursales físicas, cajeros, gerentes de sucursal, publicidad impresa, espectaculares, rentas, entre muchos otros gastos, y por consiguiente pueden ofrecer rendimientos y tasas más competitivas, al disminuir el precio de sus servicios.

Según el diario El Financiero, la  Comisión Federal de Competencia Económica(COFECE) considera que la Ley Fintech[2] modificará la estructura del Sistema financiero en nuestro país, presionando a la Banca tradicional, al existir opciones diferentes a los usuarios, lo que ejercerá presión para los Bancos.

El dictamen del anteproyecto salió el pasado 2 de octubre, e incluye para las empresas que denomina ITF o instituciones de tecnología financiera varios trámites a realizar antes de constituirse, Rodrigo Riquelme en el diario el Economista escribe: “Entre los muchos requisitos para llevar a cabo este trámite se encuentran el ser una sociedad anónima constituida o que pretenda constituirse como tal; que se establezca un domicilio en territorio nacional; que se fije un capital mínimo para llevar a cabo sus operaciones, y otras medidas y políticas vinculadas, por ejemplo, a la exhibición de los riesgos a los que una persona podría estar expuesta si realiza operaciones en las ITF” (El Economista, 8 octubre, 2017)

Será responsabilidad del Congreso de la Unión, revisarla y modificarla, o pasarla íntegra para su publicación en el DOF*, pero es en la reglamentación de ésta ley, en donde será claro la forma de llevar a cabo todas estas obligaciones. En este momento, hay más de 160 empresas de éste tipo operando en nuestro país, y mientras no exista ley aprobada, cada día nacen nuevas, por lo que imagino que acelerarán su entrada las empresas que desean estar en el juego en los próximos días, pues una vez existiendo, tendrán un plazo para cumplir con la reglamentación. Lo mismo aplica para los usuarios de estos servicios quienes aún tienen la oportunidad de hacerlo sin los trámites que después tendrán que cumplir.


*DOF: Diario Oficial de la Federación

miércoles, 4 de octubre de 2017

El desafío de las universidades tradicionales


¿Cómo podría aportar mayor valor una universidad con aulas de cemento y alumnos de carne y hueso, contra una exclusivamente virtual, más económica y con la misma validez a nivel curricular?

La diferenciación desde mi punto de vista podría estar en la atención personalizada para diferentes estilos de aprendizaje, pero existe un gran desafío en la incorporación del "habitar en la red" al aprender.

Esta ruta me enseñó “haciendo”, es decir, me convertí en un nodo de información dentro de mi grupo. También practiqué los tres “niveles” de información: búsqueda, creación de contenido y publicación de la misma al usar mi blog, y finalmente, promocioné mi publicación entre mi grupo. Esta práctica me permite visualizar como podría trabajar con un grupo de estudiantes, y buscar objetivos de aprendizaje en búsqueda, generación de opinión y por último que otros estudiantes opinen al respecto, o tomen una postura. Aprendí también que cada que leo respecto de los avances tecnológicos que se pueden aplicar en la práctica docente, me doy cuenta que las opciones son más, las tendencias son nuevas y las posibilidades son diferentes, entonces me hace ser cada vez más consciente de la velocidad con la que cambian las opciones y tendencias, y tomar la ruta me ayuda a esforzarme por integrarme al aprendizaje en red, para aprovecharlo en mis cursos.


La reflexión acerca de lo que hacemos en la docencia y como lo hacemos, es otra información que surge de la reflexión no solo mía, sino de todo el grupo, pues al leer las colaboraciones de otros, me doy cuenta que compartimos la misma preocupación relacionada con el mundo de posibilidades y opciones existentes, de cómo se están haciendo experimentos y grupos piloto relacionados con el aprendizaje, y el reto que esto representa para los profesores.

También descubrí que es más fácil mantener un blog cuando el tema es apasionante para el usuario, pues invita a seguir buscando información, opinando al respecto, y publicando; por lo que me obliga a repensar cómo aplicarlo en aula, pero definitivamente considero que es una práctica necesaria para los estudiantes, publicar textos más largos que un tweet o una entrada en Facebook, pues necesitan desarrollar habilidades de redacción, composición y ortografía que a muchos de ellos los ayudará en un futuro.


El aprendizaje en red puede ser limitativo, mientras que el aprendizaje en la red, permite enriquecerse del aprendizaje de otros, generar opiniones, posturas, y no hay límite en la distancia o el huso horario, por lo que es un desafío que considero podría darse en el futuro cercano, que las universidades tradicionales propicien cursos semi presenciales, en donde la interacción se lleve a cabo con estudiantes de cursos similares en otras partes del mundo, para enriquecer el aprendizaje en la red, las habilidades de logro de objetivos, solución de problemas, interacción en áreas de especialidad, entre otras. 

Muchas gracias por la paciencia que representa leernos a todos en tan corto tiempo, motivarnos a continuar, y darnos oportunidades extras para seguir adelante. Aunque regularmente me uno a estas rutas, siempre aprendo algo nuevo, y me atrevo a algo diferente en aula, por lo que seguiré haciéndolo, porque además me doy cuenta que actualizan la información, y eso es una gran ayuda.